今年過年濕冷多雨，許多人乾脆「窩」在家裡，度過一個名符其實的「鼠」年。而在資金需求升高的年節裡，不出門就可以少花錢，不失是景氣低迷時省錢的方法。但是該用的躲不過，像是民生用品、水電瓦斯，以及開學的學費等，每項都得付錢，這時使用信用卡反倒成為理財的好方案。
由於受到卡債風暴的影響，信用卡變成了萬惡淵藪，讓民眾不敢辦卡，也使得銀行發卡量遽然下降。其實，善用信用卡所提供的延遲付款功能，或是分期優惠，將可以降低資金需求的壓力。這裡有幾個用卡的觀念，提供給大家參考：
一、可以刷卡，絕不用現金：
目前，從百貨、量販到超商，從五星級飯店到便當店，幾乎所有商店都可以刷卡付款。所以，只要可以刷信用卡，就不要放過，就連家裡的水電瓦斯，也可用信用卡支付，簡單又方便。
這是因為，信用卡有紅利或是現金的回饋，使用現金反而不會有，甚至許多店家優惠只給卡友，像是滿額禮、來店禮等，這些好康為何要輕易放過。
二、善用結帳日，分散付款時間：
信用卡最大的功能就是「先刷卡、後付款」，若是信用卡結帳日為每月5日，繳款日通常就是次月的20號，也就是有45天左右的繳款寬限期。
如果手上有多張不同銀行的信用卡，就可以利用不同的結帳日，來分散付款的壓力。例如，A銀行結帳日為5日，B銀行結帳日為15日，C銀行結帳日為25日，這時可以將不同的消費，分不同的信用卡刷，繳款時就不會擠到同一天，像是家中有三個人要繳學費，就可以分三張不同結帳日的卡支付，就可以減輕不少繳款壓力。
三、刷卡分期很好用，小心高額利息：
有許多銀行多有刷卡分期的優惠，遇到大筆金額的消費，分期是不錯的選擇。但刷卡時就要選擇零利率及免手續費的方案，避免落入銀行的陷阱。像是有些是標榜零利率，卻有手續費的方案，雖然這些費用的%數，好像並不高，每期只要1%~6%，比起其他借款利息都來得低，但實際上，換算成年利率都在10%~15%之間。
像是花旗「分期輕鬆付」的專案，消費滿5000元以上就可分3、6、9期，每期只要付金額的0.59%手續費，看起來相當低，但實際上換算成年利率後，都在10~13%之間。而近期調整「帳款分期金」手續費率的中國信託，12期由每期0.91％調整至1.08％，6期0.97％變1.2％，3期1.1％調到1.3％，手續費好像也不高，但換算成年利率居然高達15%~20%，跟循環信用利率一樣驚人。
四、不輕易動用循環信用：
雖然循環信用的年利率，依據金管會的規定必須採差別利率，但最低也有8%左右，最高卻可達20%。而且一旦動用循環信用後，以後的每筆消費都會一並滾入循環，等於是付高利借錢來買東西，相當不划算。尤其，已經是分期付款狀態下，就更不能滾入循環，不然合計高達30%以上的年利率，會壓的你喘不過氣來。
五、預借現金利息驚人，非到緊要關頭別用：
若是已到最後關頭，或是緊急的資金需求時，才去考慮信用卡的預借現金。雖然只要到ATM就可領錢，又不求人相當方便，但是這種方式需要於隔月繳清，不然就會滾入循環，所以這屬於急用時的救命錢。而且，都需要支付每筆金額3%-3.5%左右的手續費，也就相當要支付年利率50%以上的利息，使用時還是小心為慎。
年關的資金需求，有時真的會應了「一塊錢逼死英雄好漢」，因此刷信用卡可以減輕不少壓力，但切記一點，絕對不能過度消費，因為你每刷的一塊錢，未來也都是要還清的，所以一句老話「謹慎理財 信用無價」。
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